Полезная информация о страховании
RSS feed
  • Ипотечное страхование: за что и сколько мы платим?

    Опубликовано: 01.01.2010Ликбез

    Сегодня страхование ипотеки при покупке квартиры в кредит – обязательное условие. Это специфический, комплексный страховой продукт, и для заемщика важно разбираться в нем не хуже, чем в условиях предоставления кредита.

    Закон обязывает страховать только саму недвижимость от ущерба и повреждений. Однако банки настаивают, чтобы также были застрахованы жизнь, трудоспособность и риск утраты права собственности. В общем, такое страхование защищает и интересы самих покупателей. При правильном подходе к выбору страховой компании (СК), исходя из ваших индивидуальных условий, можно сэкономить существенную сумму денежных средств на данном виде ежегодных расходов.

    Структура, тарифы, стоимость ипотечного страхования

    Главным моментом, который определяет размер страховой суммы при ипотечном страховании, является размер кредита. Стоит отметить, что страховые тарифы рассчитываются в процентах, которые берутся либо от суммы предоставляемого кредита (это минимум, на который согласится банк), либо от полной стоимости покупаемой недвижимости.

    Вариант страхования вы можете выбрать сами. Помните о том, что при наступлении страхового случая выплаты будут осуществляться исходя из указанной в договоре суммы. По статистике, ипотечные средства при покупке квартиры составляют 50–70%. В результате для одного и того же заемщика итоговые выплаты по договору страхования могут сильно различаться.

    Прикольные афоризмы, смешные анекдоты, забавные фото и современные поговорки помогут отвлечься от неприятной реальности и получить удовольствие.

    Ипотечное страхование включает в себя три основные части

    1. Страхование жизни и трудоспособности.

    Ипотечный кредит относится к долгосрочному виду кредитования (в среднем от 10 до 30 лет). Безусловно, при таком продолжительном сроке риск утраты возможности трудиться и риск смерти весьма существенны.

    Страховые компании в данном случае рассчитывают тарифы индивидуально. Они зависят от пола, возраста застрахованного, состояния здоровья, профессиональной сферы деятельности. Так или иначе, нужно рассчитывать, что это составит 0,3–1%.

    Кстати, если заемщик уже имеет страховку от своего работодателя и ему не хочется менять страховщика, то необходимо заранее узнать, входит ли эта СК в список партнеров, с которыми работает банк-кредитор. Если да, то вы сэкономите на оплате этой части ипотечного страхования, а это около 5000–10000 рублей ежегодно.

    2. Страхование недвижимости от физического ущерба.

    Стандартно к таким рискам относятся пожары, наводнения, прочие стихийные бедствия и техногенные катастрофы. Безусловно, страхуются также риски причинения ущерба третьими лицами: кражи, грабежи, поджоги и т.д.

    В данном случае заемщик заинтересован в защите от такого вида обстоятельств не меньше, чем кредитная организация. Тарифная ставка на страхование жилья будет в размере 0,25–0,5%.

    3. Титульное страхование, или страхование права собственности

    Титульное страхование – это страхование права собственности, то есть риска полной и частичной утраты права при претензиях со стороны третьих лиц.

    Эта часть страхования ипотечного кредита занимает первое место по важности, поскольку обеспечивает юридическую чистоту приобретаемой недвижимости и страхует риски правопритязаний со стороны третьих лиц.

    Важно знать, что если жилье приобретается в новостройке, то «титул» страховать необязательно. В итоге за страхование права собственности придется заплатить 0,15–0,7%. В среднем общий страховой тариф составит 0,8–1,5% от суммы страхования.

    Выбор страховой компании и заключение договора ипотечного страхования

    Конечно, теоретически каждый заемщик имеет право на самостоятельный выбор страховой компании. На практике же после обращения в банк и получения одобрения на выдачу кредита заемщик получает рекомендацию по выбору страховщика, поскольку каждый банк работает только с определенными из них.

    Обычно страховщики предлагают комплексную программу страхования, включающую в себя все возможные риски, и она более выгодна, нежели страхование всех рисков раздельно. Страховые договоры заключаются на срок, соответствующий сроку ипотечного кредита.

    Заключение договора ипотечного страхования

    Процедура заключения договора ипотечного страхования достаточно проста:

    1. Потребуется собрать пакет документов, указанных страховой компанией, и заполнить соответствующие анкеты-заявления.

    2. Обязательно проводится предварительная экспертиза имущества, может также потребоваться медицинское освидетельствование заемщика.

    3. При определенных обстоятельствах банк может запросить дополнительные документы и справки.

    4. Сам договор страхования подписывается либо в день предоставления кредита, либо накануне, но обязательно до выдачи кредитных средств.

    Совет: внимательно изучайте договор ипотечного страхования до его подписания. Курирующий ваш вопрос сотрудник банка обязан заранее сообщить в письменном виде об окончательном размере тарифов страховой компании и выслать для ознакомления договор.

    По статье Владислава Есенкова, РБК.Кредит

    _________________________________________________________

    Торговля сантехникой оптом: кухонные мойки из камня, нержавеющей стали и других материалов, а также другая сантехническая продукция.

    Онлайн-игра “Войны разумов”: можно играть бесплатно в хорошей компании верных друзей.

    , , , , , ,

Оставьте комментарий

* Отмечены поля, необходимые для заполнения

Я не робот.