Новые тарифы по ОСАГО

В Федеральной антимонопольной службе (ФАС) предлагают либерализировать тарифы по ОСАГО. Это следует из доклада службы о состоянии конкуренции в России. 80% нетто-ставки тарифа, предназначенной для выплат по обязательствам, в ведомстве предлагают оставить неизменной, а 20%, предназначенные на расходы по ведению страхования, разрешить снижать. Эксперты считают, что в случае реализации этой инициативы демпинг со стороны небольших компаний может довести их до банкротства.

В докладе “О состоянии конкуренции на рынке в РФ” регулятор предложил ввести ценовую конкуренцию на рынке обязательного страхования автогражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО). Для этого ФАС намерен инициировать внесение поправок в закон “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” в части установления максимальных предельных уровней страховых тарифов.

Схема предполагает, что часть базовой ставки тарифа ( нетто ставки), предназначенная для обеспечения текущих страховых выплат по договорам ОСАГО и формирования резерва компенсационных выплат, останется неизменной и равной 80%. Зато вторая часть базовой ставки страхового тарифа — 20% ( нагрузка, предназначенная на расходы на осуществление ОСАГО) сможет изменяться в соответствии с рыночной политикой страховщика. Ограничение одно: изменяемая часть тарифа не может превышать 20% от брутто ставки.

Эту схему регулятор считает оптимальной для реформы тарифообразования по ОСАГО на основании проведенного им исследования рынка. Как сообщается в докладе ФАС, некоторые страховщики, их агенты и брокеры предлагают компенсацию части страхового платежа в размере от 5 до 25% от стоимости полиса. Кроме того, служба сообщает о выявленных случаях, когда страховщики в борьбе за государственный ( муниципальный) контракт на договор ОСАГО предлагали тарифные ставки ниже предусмотренных конкурсной документацией, ведя скрытую конкуренцию.

“Подобные факты свидетельствуют о том, что страховые организации имеют возможность снижать размеры страховых тарифов ” , — пришли к выводу в ФАС.

Впервые свою идею ведомство озвучило два года назад, после того как столкнулось с несколькими случаями, когда страховщики предоставляли клиентам скидки и подарки по ОСАГО. По предложению ФАС инициативу включили в стратегию развития страховой деятельности в России на среднесрочную перспективу, одобренную правительством в ноябре прошлого года. Согласно плану мероприятий по ее реализации, внесение изменений в законодательство в части совершенствования ОСАГО предусматривалось во втором квартале 2009 года. Однако пока этого не произошло.

В ФАС признают, что ее предложениям еще предстоят обсуждения и согласования. В частности, позицию ФАС не разделяет Минфин.

В ведомстве считают, что ведение ценовой конкуренции на рынке ОСАГО является преждевременным. “Страховщики будут беспредельно снижать страховые тарифы, сократится уровень отчислений в резервы компенсационных выплат”, — объясняют в ФАС позицию Минфина. По этой же причине активным противником либерализации тарифов по ОСАГО является и Российский союз автостраховщиков.

“Сейчас тарифы устанавливаются законом и неизменны. Поэтому нет механизма, который позволял бы компаниям конкурировать на рынке. Разрешение же самостоятельно определять размер комиссии создаст возможность такой конкуренции”, — комментирует эксперт рынка автострахования Евгений Попков. Если у страховой компании накоплен большой объем резервов, то почему бы ей не снизить стоимость полиса и тем самым не привлечь к себе клиентов, отмечает он. Например, в таких регионах, как Москва, Санкт-Петербург, где убыточность компаний низкая, это вполне возможно, считает он.

Впрочем, специалисты предупреждают, что с принятием новации мелкие страховые компании будут демпинговать, продавая полисы по минимальной цене и залезая в те деньги, которые предназначены на расходы по убыткам. “Полис по ОСАГО предусматривает выплаты в течение долгого времени, и к моменту их наступления вполне возможно, что у страховщика не окажется денег. В этом случае будет происходить массовое банкротство компаний”, — говорит генеральный директор Международной актуарной компании Евгений Яненко. Правда, как считает Евгений Попков, это скорее вопрос к надзору, который при выдаче лицензий должен тщательно проверять уровень финансовой устойчивости компаний.

Статья опубликована в издании “Газета”, от 17 августа 2009