Также временная администрация может вводиться в связи с нарушением показателей финансовой устойчивости. В апреле замруководителя ФССН Людмила Сенькина заявляла, что по этой причине в ближайшие два года могут покинуть рынок 200-250 страховых компаний из 702 зарегистрированных на начало 2010 г.

В 2009 г. ФССН уже отозвала 101 лицензию. Тем не менее сейчас в зоне риска, по оценке Коваля, может оказаться половина российских страховщиков. Компаниям, испытывающим финансовые сложности, следует самим обращаться в ФССН, так как, если проблемы обнаружатся в результате проверки, это станет достаточным основанием для ввода временной администрации, полагает он. Поводом для введения временной администрации могут стать как показатели платежеспособности, так и нарушения в структуре и размещении страховых резервов, рассказала замруководителя департамента финансовой политики Минфина Вера Балакирева.

Возможность введения временной администрации должна быть в арсенале ФССН так же, как и у других регуляторов, например ЦБ, но использоваться она должна аккуратно, во благо рынка, полагает гендиректор «Альфастрахования» Владимир Скворцов. ФССН будет сложно администрировать сразу половину компаний рынка, поэтому по аналогии с ЦБ, объявившим о начале очистки рынка еще несколько лет назад, вероятно, ФССН будет отзывать, как и раньше, по нескольку десятков лицензий в год, полагает он. Тем не менее даже это станет серьезным стимулом к улучшению ситуации. «Достаточно отозвать лицензии у 10% рынка, чтобы менеджмент и акционеры остальных компаний серьезно забеспокоились», — уверен Скворцов.

Среди упомянутых Ковалем компаний лишь максимум половина безнадежны, остальные могут выстоять за счет поддержки акционеров, считает вице-президент «Ингосстраха» Илья Соломатин. Главное — не требовать от ФССН моментального исправления ситуации, солидарен он со Скворцовым.

Даниил Желобанов, Ведомости, 24.05.2010, 92 (2610)

“В случае принятия требований к минимальному уставному капиталу и установления планки на уровне 120 миллионов рублей с рынка уйдет еще больше компаний”, – рассказал журналистам глава Федеральной службы страхового надзора (Росстрахнадзор) Александр Коваль. По его подсчетам, лицензий могут лишиться не менее 100 компаний. По состоянию на конец сентября 2009 года в России были зарегистрированы 722 страховые организации.

Необходимость увеличения уставного капитала страховых компаний диктует мировая практика (читай, давить их надо!). По словам Коваля, в Индии минимальный уставный капитал для страховщиков составляет 25 миллионов долларов (свыше 760 миллионов рублей по текущему курсу ЦБ).

Уходом с рынка любой компании связан с бюрократическими процедурами. “Скорость ухода с рынка компаний будет определяться скоростью работы Росстрахнадзора с документами”, – сказал глава Росстрахнадзора.

Как отметил директор департамента финансовой политики Минфина Алексей Саватюгин, сокращение численности страховщиков в будущем году “не будет чем–то неожиданным, это продолжающийся несколько лет тренд на снижение численности игроков финансовых рынков, в числе которых банки, управляющие компании НПФ”.

___________________________________

Обеспечить летний отдых в Анапе можно и без помощи страховых компаний.

Контроль за платежеспособностью

Актуарная деятельность осуществляется в целях контроля платежеспособности организаций, осуществляющих общественно значимую деятельность (Пенсионный фонд, негосударственные пенсионные фонды, страховые организации).

Актуарные расчеты, в первую очередь, основываются на теории вероятностей, демографической статистике, теории долгосрочных финансовых исчислений. За рубежом актуарии играют главную роль в страховании жизни.

Например, в Великобритании каждая компания по страхованию жизни обязана иметь назначенного актуария. Он будет отвечать перед страхователями, руководством компании за финансовое состояние компании. Подобную роль играют актуарии и в пенсионных фондах.

Определение статуса

В России профессия актуарий становится все более востребованной. По оценкам участников рынка, сейчас в России работают более 200 актуариев. Но, несмотря на это, в российском законодательстве в настоящее время есть лишь отдельные нормы о регулировании деятельности актуария (в законодательстве о страховой деятельности и деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию).

По словам автора законопроекта, председателя комитета Госдумы по собственности Виктора Плескачевского, сегодня фактически отсутствует системное регулирование отрасли, нет точного описания субъекта актуарной деятельности и его квалифицирующих признаков, предмета и объектов актуарной оценки, требований к порядку осуществления актуарной деятельности и системе контроля за актуарной деятельностью.

Также существенной проблемой является отсутствие в законодательстве норм, предусматривающих ответственность актуария за результаты своей работы.

Все в СРО

Законопроект предлагает решить эти проблемы. Он должен регулировать отношения, связанные с получением статуса актуария и саморегулируемой организацией актуариев, а также лишения такого статуса, разработкой стандартов и правил осуществления актуарной деятельности, осуществлением актуарной деятельности и контролем за ее осуществлением, страхованием профессиональной ответственности актуария.

Одной из задач законопроекта является нормативное регулирование условий создания и получения статуса саморегулируемой организации актуариев. «Это крайне важное положение, поскольку в предшествующие годы мы утратили саму основу существования и функционирования профессиональных организаций», – считает Виктор Плескачевский.

Законопроект содержит квалифицирующие признаки лица, имеющего право осуществлять актуарную деятельность на территории Российской Федерации. Теперь им будет называться «физическое лицо, являющееся членом саморегулируемой организации актуариев, застраховавшее свою ответственность и уплатившее взнос в компенсационный фонд саморегулируемой организации актуариев».

Назревшая необходимость

Участники рынка оценивают законопроект положительно. По мнению партнера BDO в России Ларисы Ефремовой, подобный закон крайне необходим. Страховые компании обязаны нести ответственность перед обществом за то, что страховые резервы сформированы правильно.

С 1 июля 2007 года по закону страховые компании вместе с аудиторским заключением должны давать и заключение актуариев по страховым резервам. Но без этого закона подобная норма не действует. «В целом закон должен урегулировать деятельность страховых компаний и Пенсионного фонда», – уверена Лариса Ефремова.

Газета

_____________________________________

Импортные швейные машинки со склада в Москве: привлекательные цены, доставка.

Вчера Сергей Шойгу высказался за то, чтобы заставить владельцев страховать предприятия и недвижимость. «Пока мы не начнем принимать системные меры, пока через страхование не заставим предпринимателей и собственников жилья думать о безопасности, ничего не получится. Надо внедрять механизм страхования, и не только на объектах малого и среднего бизнеса с массовым пребыванием людей, надо переходить на жилье», – заявил г-н Шойгу.

За введение страхования объектов недвижимости высказался 10 декабря премьер-министр Владимир Путин. По его словам, «необходимо подключать экономические механизмы, которые побуждали бы бизнес не скупиться на безопасность, прежде всего это обязательное страхование ответственности, которое уже широко применяется в мире».

Однако введению обязательного страхования недвижимости может помешать бизнес-сообщество. Так, рассмотрение нового закона об обязательном страховании ответственности владельцев опасных производственных объектов во втором чтении переносилось неоднократно, начиная с декабря 2005 года. Постоянные отсрочки объясняются сильным промышленным лобби: занижение субъективной оценки вероятности и последствий аварий делают собственников противниками нового закона.

Между тем некоторые нормы вступившего в действие в мае этого года технического регламента «О требованиях пожарной безопасности» не работают без принятия закона об обязательном страховании. В частности, в России не может быть введен так называемый аудит пожарной безопасности, без которого собственник не сможет заключить договор страхования.

«За последние два года предложений по введению обязательного страхования недвижимости от МЧС не поступало, – говорит замруководителя департамента финансовой политики Минфина Вера Балакирева. – Несколько лет назад МЧС разослало министерствам свой проект закона по обязательному страхованию имущества юрлиц от огневых рисков, но некоторые органы исполнительной власти выступили против него». По мнению г-жи Балакиревой, необходимо определиться, что будет застраховано – сам объект или ответственность его собственника. «Но страхование зданий, в частности для проведения массовых мероприятий, практически невозможно: их нельзя классифицировать для установления страховых сумм, так как они находятся в разном состоянии. К тому же неясно, кто должен их страховать – собственник или, например, арендатор», – отмечает Вера Балакирева.

Глава ФССН Александр Коваль поддерживает Сергея Шойгу: «Идея не нова. Царская Россия занимала первое место в мире по страхованию от пожаров, а в СССР все деревянные строения были застрахованы». Он напомнил, что три года назад в Госдуме рассматривался законопроект об обязательном страховании ответственности организаторов культурно-зрелищных мероприятий. «Если бы он был принят тогда, то проблем с выплатами пострадавшим сегодня бы не было», – отмечает г-н Коваль.

«В цивилизованной стране объект не может быть не застрахован от огневых рисков, – говорит гендиректор «Ингосстраха» Александр Григорьев. – Это страхование должно распространяться на все объекты. По моей оценке, на разработку соответствующего законопроекта, классификацию объектов, расчет лимитов и тарифов потребуется минимум год. Но у меня большие сомнения, что он будет принят». «В России довольно давно существуют обязательные виды страхования: у всех предприятий есть объекты, которые они обязаны страховать, введено ОСАГО. Ничего плохого в обязательном страховании мест массового скопления граждан я не вижу, – говорит гендиректор группы ЛСР Игорь Левит. – Более того, я полагаю, что необходимо страховать не сам объект, а ответственность, так как компенсацию должны получить пострадавшие. Другое дело, что причина катастроф кроется не в отсутствии обязательного страхования».

РБК daily Григорьева Е.; Петров И.

_______________________________________________

Заметки оценщика – оценка недвижимости при страховании объекта и другая полезная информация от профессионала страхового рынка.

Российский страховой рынок, в отличие от мирового, характеризует низкая капитализация. По данным рейтингового агентства «Эксперт РА», соотношение собственных средств страховщиков и взносов в Польше и США было равно 118 и 80,7%. В России этот показатель составил всего 26,8%. Впрочем, он может быть и ниже. Страховщики могут на отчетную дату проверок (они ежеквартальные) брать краткосрочный кредит, чтобы показать страховому надзору достаточность собственных средств.

На грани

Такой низкий уровень капитализации показывает, что большинство страховщиков ходит «на грани». Несколько крупных убытков или даже неправильно рассчитанный тариф может привести к уходу компании с рынка.

«Фактически рынок работает «с колес» – полученные премии сразу идут на выплаты», – говорит Александр Григорьев, генеральный директор ОАО «Ингосстрах».

Страховщики действительно массово покидают рынок. К началу 2008 года в России присутствовали 847 страховые компании, в 2009 году – 746. На сегодня этот показатель снизился до 722 компаний, и еще у 40 компаний лицензия сегодня на грани отзыва.

Отзыв лицензии не происходит неожиданно, ему предшествует приостановление. В 80% случаев после приостановления лицензии компания уже не поднимается. Собственники спешно выводят активы (если еще не вывели), и к моменту отзыва компания оказывается «пустой». Поэтому забрать часть средств можно только между приостановлением и отзывом лицензии.

Степень защиты

Больше всех защищены обладатели полисов ОСАГО – за ушедшую компанию платит резервный фонд Российского союза автостраховщиков (РСА). Но и здесь есть один нюанс: по закону о банкротстве, с момента решения суда все договоры становятся недействительными, в том числе и ОСАГО. То есть за ДТП, произошедшие после банкротства страховщика, РСА платить уже не будет. Обычно между отзывом лицензии и банкротством проходит много времени, но в случае со страховой компанией «Конда» этот срок составил только 1,5 месяца.

По имущественному страхованию (в том числе и каско) страхователи находятся в примерно одинаковых плохих условиях. Расторгнуть договор досрочно невыгодно: сумма не только делится пропорционально времени использования договора, но из нее также вычитаются расходы на ведение дел, это 20–35% от цены полиса. Причем у собирающейся покинуть рынок компании выбить деньги достаточно сложно.

Если говорить о ДМС, то клиент плохого страховщика первым ощутит проблемы. Вначале снизится качество обслуживания, затем медицинские клиники перестанут принимать клиентов страховщика, пока тот не погасит задолженность.

Одновременно с этим раненый страховщик развивает кипучую деятельность, пытаясь собрать побольше денег перед уходом. «Откаты» становятся больше, а величина демпинга начинает зашкаливать. Кстати, низкие цены на страховые услуги – это еще один повод задуматься о выборе компании.

Журнал “Деловой Петербург”, Г. Карчик

Коротко о разном

Для исправления прикуса керамические брекеты, стоимость которых можно узнать на сайте ortodont-clinic.ru, один из лучших вариантов.

Крупнейший скандал за всю историю Российского страхового рынка. Как сообщили в Российском союзе автостраховщиков по Московскому адресу “Горстраха”, который был указан в реестре, этой компании не обнаружено, сообщает “Маяк”.

“Вчера на заседании административной комиссии Федеральной службы страхового надзора у Городской страховой компании была приостановлена лицензия. Это означает, что в этот период страховая компания не может заключать новых договоров страхования и вправе только производить выплаты, – заявил президент Всероссийского союза страховщиков, глава Росстрахнадзора Александр Коваль. – Таким решениям предшествовали проверки Федеральной службы страхового надзора, которые показали, что компания систематически не исполняет свои обязательства перед своими клиентами. И более того, нам поступали жалобы страхователей – то, что в компании отсутствует в учредительных документах адрес”.

Аналитики связывают исчезновение страховщика с влиянием экономического кризиса. “По аналогии с теми процессами, что происходили 8-12 месяцев назад с банками финансовый кризис, по всей видимости, начал затрагивать и страховые компании, – говорит директор по развитию департамента корпоративных финансов ИФК «МЕТРОПОЛЬ» Максим Розенблит.

- Свидетельством подобного кризиса может служить ситуация с Городской Страховой Компанией (ГСК). Достаточно странно, что у этой компании возникли проблемы. ГСК являлась крепким середняком на рынке страховых услуг и входила в сотню крупнейших страховых компания в 2008 году. Еще полтора года назад компания активно смотрела в будущее и пыталась развиваться. В первую очередь ГСК пыталась привлечь инвестиции в капитал компании. Владельцы компании вели переговоры с рядом инвестиционных фондов. По всей видимости, эти планы были нарушены начавшимся кризисом, и компания не смогла привлечь необходимые для развития деньги. Пока непонятно, почему у компании возникли трудности в данных момент, а не ранее. Вопрос состоит в том, может ли подобная ситуация служить сигналом для рынка, так как есть большое количество более мелких и менее профессиональных компаний, нежели ГСК”.

____________________________
К счастью, достойные фирмы не перевелись на российских просторах. К примеру, продажа бензовозов, автоцистерн, битумовозов и другой техники на сайте www.sespel-avto.ru никуда не пропала и по-прежнему радует нас своими ценами и качеством!

За девять месяцев этого года в службу, наблюдающую за страховым рынком, поступило более 23 тыс. обращений от граждан. Это уже в полтора раза больше, чем за весь прошлый год (в 2008 году было подано 14,2 тыс. жалоб), причем поток не ослабевает.

Ничего хорошего, по словам главы Росстрахнадзора, не предвещает и то обстоятельство, что многим страховым компаниям все труднее собирать премии со страхователей. Спад по этому показателю зафиксирован более чем у половины страховщиков (450 компаний из 722 за первые девять месяцев).

Работа без премий

По данным Коваля, суммарный сбор страховых премий без учета поступлений по обязательному медицинскому страхованию (ОМС) сократился на 9,7% по сравнению с показателем за девять месяцев 2008 года. Если же анализировать показатели общего объема поступивших премий без учета операций по ОМС и ОСАГО, то снижение показателя общих сборов составит 12,2%, рассказал Коваль.

С января по сентябрь более чем на четверть премиальные сборы упали более чем у 270 страховых компаний, в 2 раза – у 80 страховых компаний. «Этот факт надзор оценивает как достаточно тревожный», – сказал Коваль. Самое сложное положение у страховщиков, объемы премий у которых упали на 50% и более. На грани находятся 10% участников рынка – падение сбора премий у них составило от 50 до 75%. Устойчивость и платежеспособность таких компаний вызывает у регулятора тревогу. «При нарастании объема выплат и снижении объемов премий мы движемся к кризису неплатежей», – констатирует Коваль.

Повод радоваться Росстрахнадзору дают всего лишь 11% страховых компаний, которые с января по сентябрь смогли увеличить сборы. В любом случае Коваль посоветовал игрокам рынка не расслабляться: по его словам, следующий год будет “точно не легче, чем этот”.
Чистка рынка

Сигналы о возможном кризисе неплатежей поступали с рынка уже давно, говорят опрошенные GZT.RU эксперты. Спрос на услуги страховщиков значительно упал, и обеспечить страховые выплаты деньгами, которые собраны в прошлом году, компаниям сегодня тяжело. Тех, кто справляется с этим за счет грамотной тарифной политики, немного, говорит Михаил Кухтарь, руководитель проектов по страхованию холдинга «Финам». Особенно нестабильно сегодня чувствуют себя те компании, которые специализируются на банковском страховании и рознице.

Количество страховых компаний на рынке будет сокращаться: к концу этого или началу следующего года мы увидим уход ряда небольших страховых компаний, говорит Максим Розенблит, директор по развитию департамента корпоративных финансов ИФК “Метрополь”. Это не ударит по ведущей тридцатке страховщиков, скорее речь идет о компаниях начиная с середины второй сотни, считает эксперт. «Не потому что они плохие, а потому что у мелких компаний мало резервов для борьбы с серьезными проблемами», – отмечает он. Потребители в результате этого кризиса перейдут к ведущим компаниям, считает Розенблит.

Испорченные страховые продукты

Страховщики нередко используют неплатежи как инструмент для дополнительного заработка, отмечают эксперты. Поскольку законодательно страховые компании имеют право не платить, ссылаясь на ту или иную причину, они используют так называемую политику неплатежей, говорит Михаил Кухтарь. Установив определенную рамку, они отказывают в выплатах по всем договорам, которые ее превышают. При этом они ничем не рискуют, а пока клиент ходит с жалобами и доходит с ними до суда, успевает пройти три месяца, за которые компания вполне может заработать определенную сумму. “Получается, что, не платя, страховщик зарабатывает. Это как если бы в магазине вам продавали испорченные продукты, но при этом подороже», – сравнивает Кухтарь.

Главная проблема в том, что Росстрахнадзор не имеет возможности нормально отслеживать данную ситуацию и влиять на нее, говорит Кухтарь. Столкнуться с такой ситуацией можно в любой компании – и в мелкой, и крупной, отмечает эксперт: пользоваться этим приемом могут все.

gzt.ru

________________________________________________

Оценка стоимости имущества для страхования.

Пока такафул-компания не функционирует – работа с клиентами будет начата в Москве и в Казани в первом квартале 2010 года. В качестве пилотных страховых продуктов такафул-компания предложит КАСКО, страхование имущества, страхование паломников. В дальнейшем географию деятельности такафул-компании планируется расширить на всю территорию РФ.

Главный учредитель такафул-компании – ЛИГ “Сафинат”. Вот что говорит вице-президент “Сафината” Шамиль Муртазалиев:

Создание в России такафул-компании – это абсолютно закономерный шаг к качественному развитию рынка страховых продуктов в России. В нашей стране не представлены финансовые продукты, отвечающие духовным нормам Ислама, хотя в России традиционно проживает значительное количество представителей этой религии. Кроме того, мы уверенны, что такафул-страхование будет востребовано и другими категориями клиентов, заинтересованными в альтернативе существующим видам страхования

Работа над созданием такафул-компании ведется с минувшей весны, за полгода проделан огромный объем исследований и согласований. По техническим вопросам консультантом является крупнейшая такафул-компания мира – “Первая кувейтская такафул-компания”. В результате удалось совместить несовместимое – бизнес-модель российской такафул-компании полностью соответствует как законодательству РФ, так и исламистской этике.

В развитых странах такафул-компании успешно работают уже 30 лет – рынок такафул-продуктов развивается и пополняется новыми предложениями с 1979 года. Активы подобных фирм ежегодно растут более чем на 25%.

Естественно, география такафул-компаний – преимущественно азиатский и арабский мир. Наибольшее распространение такафул получил в ОАЭ, Кувейте, Малайзии, Бахрейне, Саудовской Аравии. Из стран Европы и Америк – в США, Германии, Великобритании.

В России прогнозируется объем такафул-страхования на уровне $2,6 млрд в год, а количество потенциальных клиентов (всех национальностей и любого вероисповедания) – в 25 миллионов человек.

Интерес к исламским финансам в России, как и во всем мире, на порядок вырос в условиях глобального финансового кризиса. Как оказалось, финансовые институты стран, где господствует Ислам, оказались куда более устойчивыми к кризису, чем в Европе и США. Все объяснимо: по законам шариата финансовым компаниям запрещено вкладывать деньги в такие потенциально опасные активы, как высокорисковая ипотека и классические деривативы. А это как раз та сфера, на которой прогорели западные банки и другие финансовые организации.

Кто знает, может, страхование в такафул-компании, это первый шаг к господству Ислама на планете?
_____________________________________________

Хотите анонимно зайти на Одноклассники? Думаю, этим сервисом скоро начнут пользоваться судебные приставы и дяденьки из прокуратуры. А особенно сервис поможет тем, кто самоудалился и не может войти или был заблокирован администрацией Одноклассников.

Постановление № 386 было призвано упорядочить тот, мягко говоря, беспорядок, который творился в сфере вмененного страхования при покупке автомобиля. Правда, было оно несколько запоздало – весной 2009 года кризис в этой области ощущался довольно сильно, что привело к весьма значительному снижению продаж кредитных машин. Однако лучше поздно, и указанное Постановление достаточно четко определило те требования, которые банк может выставлять к страховой компании. Ранее вполне распространенной была ситуация, когда критерии отбора выставлялись весьма экзотические – чтобы работать только со «своими» страховщиками. Интересы потребителя, конечно же, уходили на задний план – как в плане стоимости страховки, так и в плане сервиса.

Однако не все участники рынка выполнили распоряжение. Свердловские филиалы ОАО «АК Барс» и ОСАО «Россия» продолжали работать в тесной связке. Местному Управлению Федеральной Антимонопольной Службы удалось доказать два «эпизода»:

- клиенты банка и страховой компании были лишены возможности, гарантированной им Гражданским Кодексом, – в случае досрочного погашения кредита заменить выгодоприобретателя в уведомительном порядке (то есть просто написав об этом заявление в страховую компанию). Иными словами, на весь срок кредита выгодоприобретателем был банк, без вариантов. Сверх того, иногда заемщика обязывали страховать автомобиль на срок, превышающий срок кредита.

- Банку настолько нравилось работать с ОСАО «Россия», что другие страховые компании «к кормушке» просто не допускались – как раз путем установления завышенных требований. Конечно же, такое ограничение конкуренции тоже нарушало права клиентов.

В итоге ОАО «АК Барс» оштрафован на 100 000 рублей, ОСАО «Россия» – почти на 600 000 рублей.

Требования банка к страховым организациям приведены в соответствие с Постановлением № 386.

___________________________________________________________

Советы оценщика: уценка товара и независимая оценка имущества: недвижимости, автомобилей, ценных бумаг и т.д.

Изначально Минфин РФ хотел, чтобы прямое урегулирование с самого начала своего существования работало для всех, однако страховщики настояли на усеченном варианте, аргументируя это стремлением оттестировать новую систему. И вот спустя восемь месяцев, все заинтересованные стороны согласились с тем, что ее можно запустить в полном объему.

Правда, остались два спорных момента, решения которых страховые компании активно требуют у чиновников:

1. Внесение изменений в Налоговый Кодекс. В начале действия системы ПВУ выявилась неожиданная проблема – на те средства, которые страховые компании выделяют для взаиморасчетов в системе клиринга (напомним: несмотря на то, что страхователям платит их страховая компания, позже средства она все равно взыскивает с компании, застраховавшей виновника ДТП – многочисленные расчеты как раз и осуществляются через систему клиринга) судебные органы стали накладывать аресты по искам. Это делает невозможным участие таких компаний во взаиморасчетах и мешает работе всей системы ПВУ. Поэтому и есть предложение сделать такие спецсчета не подлежащими арестам.

2. Убрать альтернативу «или у своего, или у чужого». Сейчас в России возможно обратиться за урегулированием ущерба как к своему страховщику, так и к чужому. Это, считают в страховых компаниях, в том числе способствует мошенничествам по получению двойных выплат. В большинстве западных стран возмещение ущерба безальтернативно – «только у своего».