Среди них можно выделить следующие основные виды: обычное страхование жизни, срочное, коллективное.

К другим видам страхования относятся страхование жизни заемщика и отраслевое страхование жизни.

Кроме этого, существует аннуитет – это страховой договор, который обеспечивает серию платежей его владельцу. Эти платежи могут начаться сразу же (немедленный аннуитет) или после определенной даты (отсроченный аннуитет). В период до начала выплат (период накопления), суммы, вложенные в аннуитет, облагаются налогом на отсроченной основе.

Среди аннуитетов также можно выделить аннуитеты с фиксированной или переменной процентной ставкой, аннуитеты с периодическими (обычно ежемесячными) платежами в течение срока накопления или единовременной уплатой всей суммы премии.

К особенностям рынка страхования жизни США можно отнести высокую конкуренцию как страховщиков жизни с другими финансовыми институтами, так и среди самих страховщиков, обеспечивающую широкий ассортимент разнообразных продуктов страхования жизни.

Система регулирования и надзора является достаточно простой и эффективно обеспечивающей гарантии надежности для страхователей. Также следует отметить тесную взаимосвязь рынка страхования жизни с финансовым рынком, подверженность страховщиков жизни колебаниям на финансовом рынке.

Закон обязывает страховать только саму недвижимость от ущерба и повреждений. Однако банки настаивают, чтобы также были застрахованы жизнь, трудоспособность и риск утраты права собственности. В общем, такое страхование защищает и интересы самих покупателей. При правильном подходе к выбору страховой компании (СК), исходя из ваших индивидуальных условий, можно сэкономить существенную сумму денежных средств на данном виде ежегодных расходов.

Структура, тарифы, стоимость ипотечного страхования

Главным моментом, который определяет размер страховой суммы при ипотечном страховании, является размер кредита. Стоит отметить, что страховые тарифы рассчитываются в процентах, которые берутся либо от суммы предоставляемого кредита (это минимум, на который согласится банк), либо от полной стоимости покупаемой недвижимости.

Вариант страхования вы можете выбрать сами. Помните о том, что при наступлении страхового случая выплаты будут осуществляться исходя из указанной в договоре суммы. По статистике, ипотечные средства при покупке квартиры составляют 50–70%. В результате для одного и того же заемщика итоговые выплаты по договору страхования могут сильно различаться.

Прикольные афоризмы, смешные анекдоты, забавные фото и современные поговорки помогут отвлечься от неприятной реальности и получить удовольствие.

Ипотечное страхование включает в себя три основные части

1. Страхование жизни и трудоспособности.

Ипотечный кредит относится к долгосрочному виду кредитования (в среднем от 10 до 30 лет). Безусловно, при таком продолжительном сроке риск утраты возможности трудиться и риск смерти весьма существенны.

Страховые компании в данном случае рассчитывают тарифы индивидуально. Они зависят от пола, возраста застрахованного, состояния здоровья, профессиональной сферы деятельности. Так или иначе, нужно рассчитывать, что это составит 0,3–1%.

Кстати, если заемщик уже имеет страховку от своего работодателя и ему не хочется менять страховщика, то необходимо заранее узнать, входит ли эта СК в список партнеров, с которыми работает банк-кредитор. Если да, то вы сэкономите на оплате этой части ипотечного страхования, а это около 5000–10000 рублей ежегодно.

2. Страхование недвижимости от физического ущерба.

Стандартно к таким рискам относятся пожары, наводнения, прочие стихийные бедствия и техногенные катастрофы. Безусловно, страхуются также риски причинения ущерба третьими лицами: кражи, грабежи, поджоги и т.д.

В данном случае заемщик заинтересован в защите от такого вида обстоятельств не меньше, чем кредитная организация. Тарифная ставка на страхование жилья будет в размере 0,25–0,5%.

3. Титульное страхование, или страхование права собственности

Титульное страхование – это страхование права собственности, то есть риска полной и частичной утраты права при претензиях со стороны третьих лиц.

Эта часть страхования ипотечного кредита занимает первое место по важности, поскольку обеспечивает юридическую чистоту приобретаемой недвижимости и страхует риски правопритязаний со стороны третьих лиц.

Важно знать, что если жилье приобретается в новостройке, то «титул» страховать необязательно. В итоге за страхование права собственности придется заплатить 0,15–0,7%. В среднем общий страховой тариф составит 0,8–1,5% от суммы страхования.

Выбор страховой компании и заключение договора ипотечного страхования

Конечно, теоретически каждый заемщик имеет право на самостоятельный выбор страховой компании. На практике же после обращения в банк и получения одобрения на выдачу кредита заемщик получает рекомендацию по выбору страховщика, поскольку каждый банк работает только с определенными из них.

Обычно страховщики предлагают комплексную программу страхования, включающую в себя все возможные риски, и она более выгодна, нежели страхование всех рисков раздельно. Страховые договоры заключаются на срок, соответствующий сроку ипотечного кредита.

Заключение договора ипотечного страхования

Процедура заключения договора ипотечного страхования достаточно проста:

1. Потребуется собрать пакет документов, указанных страховой компанией, и заполнить соответствующие анкеты-заявления.

2. Обязательно проводится предварительная экспертиза имущества, может также потребоваться медицинское освидетельствование заемщика.

3. При определенных обстоятельствах банк может запросить дополнительные документы и справки.

4. Сам договор страхования подписывается либо в день предоставления кредита, либо накануне, но обязательно до выдачи кредитных средств.

Совет: внимательно изучайте договор ипотечного страхования до его подписания. Курирующий ваш вопрос сотрудник банка обязан заранее сообщить в письменном виде об окончательном размере тарифов страховой компании и выслать для ознакомления договор.

По статье Владислава Есенкова, РБК.Кредит

_________________________________________________________

Торговля сантехникой оптом: кухонные мойки из камня, нержавеющей стали и других материалов, а также другая сантехническая продукция.

Онлайн-игра “Войны разумов”: можно играть бесплатно в хорошей компании верных друзей.

Семье, потерявшей кормильца, как правило, требуется пять-шесть лет для того, чтобы оправиться от утраты и найти необходимый источник дохода. Соответственно, чтобы подсчитать объективную стоимость человеческой жизни, необходимо взять годовой доход, вычесть обязательства и умножить на пять или на шесть.

К примеру, ежемесячный доход человека составляет 15000 рублей. Значит, в случае его ухода из жизни справедливая выплата составит около 1,08 млн рублей. Почти в четыре раза меньше, чем заявляемые в исследовании 4 млн. Таким образом, вычислить условную и справедливую стоимость жизни для всех россиян невозможно.

Slon.ru

_________________________________________

Услуги оценщика – оценка недвижимости в Москве и Подмосковье.

1. Прежде всего, нужно правильно определиться с выбором страховой компании.

При этом необходимо ориентироваться на такие показатели, как срок пребывания компании на страховом рынке, финансовые показатели за последний год, средний оборот, наличие региональной сети, виды лицензий, членство в тех или иных объединениях страховщиков. Отзывы на различных форумах тоже могут помочь, однако ориентироваться исключительно на них не стоит. Ведь у компании с большим оборотом в любом случае будет и большее количество недовольных клиентов – меньше всего негативных отзывов будет о компаниях-однодневках с минимальным оборотом.

Кроме того, довольно часто несвоевременная выплата страхового возмещения или же отказ в его выплате вызваны нарушениями договора страхователем. Определённым показателем может быть и список VIP-клиентов компании – государственных органов, дипломатических представительств, крупных организаций. Конечно, подход к таким клиентам и рядовому страхователю может очень отличаться, однако это всё-таки является показателем стабильности и платежеспособности компании.

2. Главный совет – перед тем как подписывать договор страхования, внимательно его прочитайте.

Если вместо полнотекстового договора на руки вам выдают страховой полис (который по законодательству является формой договора страхования), попросите также правила страхования, согласно которым этот договор заключается – там обычно содержится очень много полезной информации: например, перечень случаев, когда вам могут отказать в выплате возмещения, особые процедуры возмещения в отдельных случаях, сроки выплаты, и пр.

Идеальный вариант – взять образец договора и/или правила домой, внимательно, в спокойной обстановке их прочитать, возможно, посоветоваться с юристом. По каждому вопросу, который вам неясен, задавайте вопросы, требуйте детальных разъяснений. Если всё равно какие-то моменты остаются неясны – отложите подписание договора до консультации у юриста. Ведь большое количество проблем с выплатой возмещения возникает именно из-за незнания страхователем условий договора.

Так, нередки случаи, когда о каком-либо пункте договора (например, о специальном порядке определения износа объекта страхования) человек «узнаёт» только в суде – притом, что этот пункт четко прописан в подписанном им договоре. Вышеизложенное не столь актуально при заключении договоров по обязательным видам страхования, так как условия этих договоров чаще всего прямо предусмотрены в соответствующем нормативном документе (законе, подзаконном акте). Однако ознакомиться с текстом данного нормативного акта тоже лишним не будет. И, естественно, не подписывайте ничего, что не прочитали от первой до последней строки.

3. Не пытайтесь сэкономить на страховке.

Да, естественно, страховой агент или работник страховой компании обязаны разъяснить вам условия договора… Но если клиент заходит в кабинет со словами «Мне подешевле!» – вряд ли представитель страховой компании будет заставлять его все-таки послушать о тарифах и коэффициентах. Особенно часто такие случаи возникают, когда страхование для человека является обязательным (например, при страховании предмета залога) и воспринимается не как форма защиты имущественных интересов, а как очередной «побор».

Так, в последнее время довольно часто страховые компании упрекают в мошенничестве из-за пункта договора, предусматривающего, что «страховое возмещение не может превышать размера задолженности клиента по кредитному договору»… Такие договоры обычно в 1,5-2 раза дешевле, чем страхование имущества на полную стоимость, поэтому пользуются повышенным спросом. Проблемы возникают тогда, когда после полной оплаты кредита (т.е. когда страховое возмещение будет равняться 0) наступает страховой случай. Абсолютно правомерный и соответствующий условиям договора отказ в выплате клиентом воспринимается как обман.

4. При наступлении страхового случая в точности следуйте положениям договора страхования.

Написано позвонить в страховую компанию с места события – значит, нужно звонить с места, ни сдвигая машину ни на сантиметр. Написано вызвать компетентные органы – значит, вызвать компетентные органы, и т.д. Невыполнение какого-либо из этих требований может стать причиной отказа в выплате возмещения или уменьшения его размера.

5. При первом же разговоре с аварийным комиссаром (представителем страховой компании, который будет вести ваше дело и определять размер возмещения) попросите составить для вас список всех документов, необходимых для принятия решения.

Согласуйте, какие из них обязаны подать вы, а какие – собрать страховая компания. Ведь очень часто выплата затягивается по причине отсутствия у страховой компании какой-либо бумажки, которую клиенту иногда получить гораздо проще.

Кроме того, благодаря этому списку вы сможете более точно рассчитать сроки получения возмещения, так как в договорах и/или правилах страхования очень часто содержится указание, что возмещение выплачивается через определённое количество дней после получения страховой компанией последнего необходимого документа.

Конечно, эти советы не помогут вам, если ваша страховая компания – мошенническая организация-однодневка, специально созданная для выкачивания денег. Однако уберегут вас от возможных недоразумений и недопониманий с более-менее серьёзной организацией.

Екатерина Кирсанова, Интернет-Журнал “Школа Жизни”

Абандон

(от пиратского «Абандон, не то вверх дном!») Боевой клич при страховании морских судов.
Скрытый смысл: Отказ страхователя от повреждённого при страховом случае имущества в пользу страховщика

Аддендум

Дополнение к мухе, которое может сделать из неё слона.
Скрытый смысл: Дополнительное соглашение к договору страхования, дополняющее или изменяющее его условия.

Андеррайтер

(от собачьего «ррррррр!») Сторожевой пёс, преданный своей компании на длину цепи (на размер квоты).
Скрытый смысл: Лицо, подписывающее от имени страховщика договоры страхования.

Бенефициарий

Фактически добровольный рекетир страхователя.
Скрытый смысл: Третье лицо, указанное в страховом полисе страхователем как получатель страхового возмещения или страховой суммы.

Бонус

Живец-приманка при ловле страхователя в мутной воде российского экономического болота.
Скрытый смысл: Денежные суммы, которые распределяются или закрепляются за владельцами полисов с участием в прибыли компании.

Бордеро

(от др. римского «bordel») Поимённый список сотрудниц bordel’я, передаваемых в другой bordel’.
Скрытый смысл: список страховых рисков, переданных в перестрахование по договору облигаторного перестрахования, направляемый цедентом перестраховщику.

Брутто-ставка

Последний оплот Брута.
Скрытый смысл: Часть страхового тарифа, включающая расходы страховщика на ведение дел, агентское вознаграждение, отчисления в фонд превентивных мероприятий и прибыль страховщика.

Годовой баланс

Маскарадный новогодний костюм страховой компании, который она шьёт белыми нитками в течение всего года.

Групповое страхование

Одно из двух страшных наследий социализма (бытовуха и групповуха).
Скрытый смысл: Страховка группы лиц со схожими интересами. Групповой полис выдается работодателю или другому представителю группы, а каждый член группы получает сертификат, подтверждающий факт его страхования.

Дивиденд

Что-то маленькое, что показывают всем для приличия
Скрытый смысл: Часть чистой прибыли страховщика, распределяемая среди акционеров пропорционально числу акций, находящихся в их собственности.

Доверенность

Дает полномочия представителю страховщика, которым можно ВЕРИТЬ ДО страхового случая, а ПОСЛЕ оного — нет им веры.
Скрытый смысл: Письменное уполномочие, выдаваемое одним лицом другому лицу для представительства перед третьими лицами.

Диспашер

Страховой мент по мокрым делам.
Скрытый смысл: Лицо, которое проводит расследование и обговаривает порядок урегулирования требования о выплате возмещений.

Карго

(от ругат. «карга») Специфический вид страхования содержимого авосек вредных старушенций.
Скрытый смысл: Страхование грузов; общее название грузов.

Лицензия

Очаровательная женщина, без которой истинному страховщику неприлично и опасно появляться в приличном страховом обществе.
Скрытый смысл: Лицензия на осуществление страховой деятельности, выдаваемая Департаментом Минфина по надзору за страховой деятельностью.

Нетто-ставка

(жарг. от «ставка не на то») Часть страхового взноса, на которого распространяется поговорка «Глаз-то видит, да рука не ймёт».
Скрытый смысл: Часть страхового тарифа, используемая для формирования страховых резервов и выплат.

Перестрахование

Ты — мне, я — тебе (Второй Закон Взаимодействия между Страховщиками).
Скрытый смысл: Страхование принятого перестрахователем риска у перестраховщика.

Пул

Добровольное объединение компаний средней руки с целью хоть раз врезать страховым монстрам по лапам.
Скрытый смысл: Объединение страховщиков для сострахования крупных рисков.

Рейтинг страховщиков

Ребус для страхователей.
Скрытый смысл: Публикуемые в различных изданиях результаты деятельности страховых компаний.

Ретроцессионер

(от лат. «retro») По-старчески осторожный перестраховщик.
Скрытый смысл: Компания, принявшая риск на перестрахование и вновь передавшая его часть другому страховщику или перестраховщику.

Ретроцессия

Сумма, обещанная компании лет 40-50 назад.
Скрытый смысл: Перестрахование принятого на себя перестрахования.

Страхование

Одно из направлений толстовщины, когда страховщик за плату (страховой взнос) подставляет свою щёку под все пощечины, причитающиеся страхователю от кого попало.
Скрытый смысл: Отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определённых событий (страховых случаев) за счёт денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).

Страховая выплата

Событие, вызывающее сыпь и судороги у страховщика, ибо сказано: «Берёшь чужие, отдаешь свои…»
Скрытый смысл: При страховом случае с имуществом страховая выплата производится в виде страхового возмещения, при страховом случае с личностью страхователя или третьего лица — в виде страхового обеспечения.

Страховой акт

Один из методов насилия над страховщиком со стороны страхователя. Обязанность предохраняться лежит на страховщике.
Скрытый смысл: Документ, составляемый страховщиком при признании им наступления страхового случая и служащий основанием для выплаты возмещения.

Страховой брокер

Козырная карта для любой, независимо от формы собственности и содержания портфеля, страховой колоды.
Скрытый смысл: Юридические или физические лица, зарегистрированные в установленном порядке в качестве предпринимателей, осуществляющие посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя либо страховщика.

Страховой портфель

Портфель, полный страха, неожиданностей и неприятностей для страховщика.
Скрытый смысл: Совокупность рисков, принятых страховщиком на свою ответственность.

Страхолюдина

Сотрудник отдела по страхованию жизни страховой компании.
Скрытый смысл: Не отличающееся привлекательностью человеческое существо.

Франшиза

(от фр. «fransuaza shiza») безумная женщина французской национальности.
Скрытый смысл: Доля, в которой страховщик не участвует в возмещении ущерба.

Франшиза условная

Франшиза (см.), которая в силу своего безумия с трудом вступает в связь, и это сопровождается многими условностями.
Скрытый смысл: Страховщик освобождается от ответственности за убыток, если его размер не превышает размера франшизы, и убыток подлежит возмещению полностью, если его размер превышает франшизу. В этом случае франшиза устанавливается как абсолютная величина.

Цедент

(от кабацкого «Нацеди-ка, хозяин…») Страховщик, процеживающий крупный риск через свое сито в чужие банки.
Скрытый смысл: Страховщик, передавший риск на перестрахование Цессия Сумма, на которую страховая компания может расчитывать в этом году. Скрытый смысл: Сумма, которая уступается цедентом перестраховщику.

Цессия

Сумма, на которую страховая компания может расчитывать в этом году.
Скрытый смысл: Сумма, которая уступается цедентом перестраховщику.